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计画简介

  因应台湾社会进入超高龄时代与终身学习需求，教育部于114学年度推出「第三人生大学」试办计画，旨在提供壮世代与高龄长者终身学习机会，透过与时俱进学习专业增能，提升生活品质，实现生涯转型。而为扩大学习对象，教育部更拟于115学年度进阶办理「30+终身学习大学」试办计画，将学习对象由55岁以上拓展至30岁以上，除提供原本中高年龄层的生涯学习需求外，亦针对30岁以上社会人士提供重返校园、学习第二专长的机会。
  爰为提供30岁以上社会人士或退休人士，于进入生涯转型或退休阶段时，能够有效规划未来，提升生活品质，并实现长期的财务稳定，本学系盘点与分析「金融与理财教育的重要性」、「金融产业为毕业生最喜爱的行业」、「金融业年终奖金的诱人吸引力」以及「强化高龄者理财观念的必要性」等背景，进而规划「财务金融与理财规划学分学程」试办专班。

一、金融与理财教育的重要性
  随着全球经济的快速变化、金融市场全球化、个人面对的经济决策越来越复杂，经济合作与发展组织（Organisation for Economic Co-operation and Development，简称OECD）曾于2005年提出金融与理财教育对民众的重要性，并建议将其纳入政府政策。再者，我国金融研训院（2022）调查发现台湾大多数民众的金融素养较低，显示出提升金融素养和进行金融教育的迫切，于是金融监督管理委员会推动「金融知识普及工作第七期推动计画（113年至115年）」，强调通过金融教育提升国民金融素养，帮助民众有效管理财务，减少金融剥削和诈骗。且金融教育能够为中高龄者提供必要的知识和技能，以更好地管理他们的财务，这对于保障他们的经济安全至关重要。是故，金融与理财教育的适度提供，能让民众更有效管理他们的钱财、参与股票市场，且在储蓄、退休计划等投资组合选择有更好表现，进而积累更多的财富（如Hilgert, Hogarth, and Beverly, 2003；Calvet, Compell, and Sodiai, 2007；Lusardi and Mitchell, 2007；Haynes-Bordas, Kiss, and Yilmazer, 2008；Bernheim, Garrett, and Maki, 2001）。

二、金融产业为毕业生最喜爱的行业
  根据 yes123 求职网最新调查，2025年应届毕业生及退伍新鲜人中，新鲜人最青睐的5大行业依序为「科技资讯」（34.4%）、「餐饮住宿与休閒旅游」（33.3%）、「金融保险与会计统计」（32.1%）、「运输与物流仓储」（30.8%）以及「批发零售与贸易」（29.2%），可见金融产业是社会大众向往从事的产业之一，本学分学程可提供社会大众精进第二专长，增加职涯转衔的机会。

三、金融业年终奖金的诱人吸引力
  根据yes123求职网调查，2025年年终奖金「基数较高」的前五大产业，依序为「金融保险与会计统计业」平均3个月、「运输与物流仓储业」2.44个月、「科技资讯业」2.25个月、「餐饮住宿与休閒旅游业」1.89个月，以及「医护与生技业」1.5个月，优渥的福利也是社会大众想要投入金融产业的诱因。

四、强化高龄者理财观念的必要性
  随着人口老化趋势加剧，台湾将于2025年迈入超高龄社会，对社会与经济带来深远影响。中高龄者的经济安全日益受到关注，尤其在市场理解及理财规划方面。本学分学程可提供中高龄人士的经济自主和减少财务脆弱性，避免过度负债、预防诈骗，并针对生命阶段制定适当的理财计画。
  综上所述，对于社会大众与中高龄者而言，金融教育是一项重要的长期投资，能够增进自身对财务管理的理解和能力，从而为退休后的经济生活提供更坚实的保障。佛光大学自国小至大学有着完整的教育生态系统，并长期办理教育部乐龄大学计画及宜兰县政府高龄生活大学，以透过推广教育中心整合校内外资源，提供多样化的学习课程，让社会大众及高龄族群能够透过学习丰富生活，同时建立人际网络与友善社群关系。该计画不仅获得政府单位的支持，也受到在地组织与学员的高度肯定。试办「30+终身学习大学」正是持续回馈教育量能在宜兰地区，帮助社会大众乃至高龄长者，在人生起步转职集中后半继续充实自己，提升生活质量。
  「30+终身学习大学」的课程设计以「人生100素养」为核心。「人生100素养」是一个强调终身学习的概念，旨在帮助个人在一生中不断提升自己、保持健康，并应对各种生活挑战，尤其在迈入高龄社会时，能够更好地生活和成长。因此，在这个概念下，「全人健康」、「社会连结」、「生涯转型」成为三大学习焦点。佛光大学以人文社会学院起家，长期对宜兰在地人文及社会有所关怀，从而与地方连结，成为学校主要发展特色，应用经济学系申请试办「30+终身学习大学」，便是试图在「生涯转型」领域上提供专业，借以提高社会大众之金融知识，高龄长者更可透过稳固的社交网络、参与社区活动等方式，强化学习网络并保持与他人的联系，增进心理与生活福祉。
  本学系规划「财务金融与理财规划学分学程」试办专班，便是希望透过课堂教授、校外参访、业师经验分享传授，让学员能够轻松学习，好好地理解金融与理财的知识，提供有意愿转职民众进行再就业及生涯转型，并协助中高龄人士规划其退休后的生活，进而成为让社会能够持续运用的人力资源。