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計畫簡介

  因應臺灣社會進入超高齡時代與終身學習需求，教育部於114學年度推出「第三人生大學」試辦計畫，旨在提供壯世代與高齡長者終身學習機會，透過與時俱進學習專業增能，提升生活品質，實現生涯轉型。而為擴大學習對象，教育部更擬於115學年度進階辦理「30+終身學習大學」試辦計畫，將學習對象由55歲以上拓展至30歲以上，除提供原本中高年齡層的生涯學習需求外，亦針對30歲以上社會人士提供重返校園、學習第二專長的機會。
  爰為提供30歲以上社會人士或退休人士，於進入生涯轉型或退休階段時，能夠有效規劃未來，提升生活品質，並實現長期的財務穩定，本學系盤點與分析「金融與理財教育的重要性」、「金融產業為畢業生最喜愛的行業」、「金融業年終獎金的誘人吸引力」以及「強化高齡者理財觀念的必要性」等背景，進而規劃「財務金融與理財規劃學分學程」試辦專班。

一、金融與理財教育的重要性
  隨著全球經濟的快速變化、金融市場全球化、個人面對的經濟決策越來越複雜，經濟合作與發展組織（Organisation for Economic Co-operation and Development，簡稱OECD）曾於2005年提出金融與理財教育對民眾的重要性，並建議將其納入政府政策。再者，我國金融研訓院（2022）調查發現臺灣大多數民眾的金融素養較低，顯示出提升金融素養和進行金融教育的迫切，於是金融監督管理委員會推動「金融知識普及工作第七期推動計畫（113年至115年）」，強調通過金融教育提升國民金融素養，幫助民眾有效管理財務，減少金融剝削和詐騙。且金融教育能夠為中高齡者提供必要的知識和技能，以更好地管理他們的財務，這對於保障他們的經濟安全至關重要。是故，金融與理財教育的適度提供，能讓民眾更有效管理他們的錢財、參與股票市場，且在儲蓄、退休計劃等投資組合選擇有更好表現，進而積累更多的財富（如Hilgert, Hogarth, and Beverly, 2003；Calvet, Compell, and Sodiai, 2007；Lusardi and Mitchell, 2007；Haynes-Bordas, Kiss, and Yilmazer, 2008；Bernheim, Garrett, and Maki, 2001）。

二、金融產業為畢業生最喜愛的行業
  根據 yes123 求職網最新調查，2025年應屆畢業生及退伍新鮮人中，新鮮人最青睞的5大行業依序為「科技資訊」（34.4%）、「餐飲住宿與休閒旅遊」（33.3%）、「金融保險與會計統計」（32.1%）、「運輸與物流倉儲」（30.8%）以及「批發零售與貿易」（29.2%），可見金融產業是社會大眾嚮往從事的產業之一，本學分學程可提供社會大眾精進第二專長，增加職涯轉銜的機會。

三、金融業年終獎金的誘人吸引力
  根據yes123求職網調查，2025年年終獎金「基數較高」的前五大產業，依序為「金融保險與會計統計業」平均3個月、「運輸與物流倉儲業」2.44個月、「科技資訊業」2.25個月、「餐飲住宿與休閒旅遊業」1.89個月，以及「醫護與生技業」1.5個月，優渥的福利也是社會大眾想要投入金融產業的誘因。

四、強化高齡者理財觀念的必要性
  隨著人口老化趨勢加劇，台灣將於2025年邁入超高齡社會，對社會與經濟帶來深遠影響。中高齡者的經濟安全日益受到關注，尤其在市場理解及理財規劃方面。本學分學程可提供中高齡人士的經濟自主和減少財務脆弱性，避免過度負債、預防詐騙，並針對生命階段制定適當的理財計畫。
  綜上所述，對於社會大眾與中高齡者而言，金融教育是一項重要的長期投資，能夠增進自身對財務管理的理解和能力，從而為退休後的經濟生活提供更堅實的保障。佛光大學自國小至大學有著完整的教育生態系統，並長期辦理教育部樂齡大學計畫及宜蘭縣政府高齡生活大學，以透過推廣教育中心整合校內外資源，提供多樣化的學習課程，讓社會大眾及高齡族群能夠透過學習豐富生活，同時建立人際網絡與友善社群關係。該計畫不僅獲得政府單位的支持，也受到在地組織與學員的高度肯定。試辦「30+終身學習大學」正是持續回饋教育量能在宜蘭地區，幫助社會大眾乃至高齡長者，在人生起步轉職集中後半繼續充實自己，提升生活質量。
  「30+終身學習大學」的課程設計以「人生100素養」為核心。「人生100素養」是一個強調終身學習的概念，旨在幫助個人在一生中不斷提升自己、保持健康，並應對各種生活挑戰，尤其在邁入高齡社會時，能夠更好地生活和成長。因此，在這個概念下，「全人健康」、「社會連結」、「生涯轉型」成為三大學習焦點。佛光大學以人文社會學院起家，長期對宜蘭在地人文及社會有所關懷，從而與地方連結，成為學校主要發展特色，應用經濟學系申請試辦「30+終身學習大學」，便是試圖在「生涯轉型」領域上提供專業，藉以提高社會大眾之金融知識，高齡長者更可透過穩固的社交網絡、參與社區活動等方式，強化學習網絡並保持與他人的聯繫，增進心理與生活福祉。
  本學系規劃「財務金融與理財規劃學分學程」試辦專班，便是希望透過課堂教授、校外參訪、業師經驗分享傳授，讓學員能夠輕鬆學習，好好地理解金融與理財的知識，提供有意願轉職民眾進行再就業及生涯轉型，並協助中高齡人士規劃其退休後的生活，進而成為讓社會能夠持續運用的人力資源。